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中行战略转型浮出司库效法西方银行

2018-11-01 10:02:22

中行战略转型浮出 司库效法西方银行

当中国建设银行即将在香港联合交易所挂牌上市的时候,中国银行的战略转型也开始浮出水面。 “中国银行近期刚启动了一项旨在提高贷款审批效率的试点计划,”据中国银行总行内部人士称,这是中行正在建设内部资金池即“司库”系统中的其中一步。“建立司库系统这个计划要在年底前完成。” 而中行某一级分行人士向表示,“资金池”建设的核心就是资金向总行的集中。“中行的根本目的是把一二级分行由现在的成本中心和利润中心转化为单纯的营运中心和成本中心。”北京师范大学教授钟伟说。改革之后,中行的整体框架和运作模式将和西方银行无异,即分支行只是战略核算部门。 资金集中 “从去年年底开始,总行的高层就决定要建设内部资金池,建立一个司库系统。”中总行内部人士称,“要把分行资金向总行集中。”目前中行一二级分行手里都很有钱,比如某一级分行去年除去上交总行费用后,还有5亿元的利润。但这让总行很难控制分行。“总行把所有的资金都攥在手里后,就容易控制分支行。” “中行的这个方向是正确的,而且也是可行的。”钟伟的理由是,中行有中银香港作蓝本。一旦这套系统运作起来,将给中国银行业提供很好的运作范例。“利润核算简单化了,出去多少钱、进来多少钱一目了然;贷款流向也很清晰。而且能够促进分支机构的自主定价能力。”同时,这样更能体现一个分支机构的竞争力,因此利益分配也会更公平。 据中行某分行资产负债经营部门人士介绍,“资金池”、“司库系统”都是成本会计中的概念。具体的操作就是中行的每个核算单位在总行都有一个资金账号。业务部门吸收一笔贷款之后,就通过这个账号注入总行的资金池。“这个过程是业务部门把吸纳的存款卖给总行,因此总行需要为此付钱。”同样,如果业务部门向企业贷款,那么需要向总行购买资金,业务部门需要为此付钱。 上述分行人士说,FTP(内部资金转移价格)去年在他所在的行就试行了。中国银行每个业务部门都有专属自己的资金账号。当需要用钱时,分支行都需要向银行资金池申领。而FTP就是申领资金的价格,即每个部门要为借这笔钱花费的利息。据这位人士透露,总行方面要求他们在今年年底前正式启用这样的流程。 疑惑仍存 尽管很期待这个时刻的到来,上述人士还是有疑惑的地方。“首先是价格,总行会依据什么来定价?是单一价格(即注入和借出是同一价格)还是双价?”他认为FTP不会就是市场利率,同时在初期实行单一价格的可能性比较大。 “其次是绩效怎么考察?”尽管已经实行了11级工资制,但级别工资怎么和工作、绩效结合起来,这个问题还没有解决。在贷款风险依然无法控制的情况下,一二级分行可能通过多吸纳存款少放贷款来维持经营,而这将很容易产生流动性风险。 “资金池的建立是和人事制度、薪酬制度改革纠合在一起的一个系统性工作。”钟伟认为中总行一开始就不公开这个改革的目标,而是从相对简单的授信集中做起,就是这个原因。 “因此我认为年内完成这项工作是不太可能的。”钟伟说。但如果中行决定明年三四月份挂牌上市,那么剩余时间已经不多了。 这些还是没有到来的麻烦,在建设资金池的过程中,因授信集中而带来的贷款停滞已经开始困扰中行,使其不得不寻找方法加快贷款流程。 因为授信集中,“一二级分行贷款余额今年已经没有增量了。”中国银行总行的一位人士称。中国银行总行的一份报告也佐证了这个事实。这份报告称:前三季度人民币贷款比较缓慢。从内部原因看,今年以来根据建立良好公司治理机制的要求,我行的授信政策进行了适时的调整。……集中审批工作逐步推进中业务量短期内大量聚集,有序运作的审批新流程尚待梳理,集中审批调整带来的短期影响在一定程度上减缓了我行授信审批效率,进而影响了信贷投放效率。 没有信贷带来收益,负债又要增加利息支出,这无疑加大了中行的压力。中国银行某一级分行资产负债部门人士称:我们每次打报告,都要求多放一点贷款,即使是以年利率5%放出也是好的。 提高信贷审批效率的尝试也并非今年才开始。去年中行就上了一套信贷审批的流程系统,加快了数据在两个工作人员之间的传递。“这套系统只是简单的流程系统,并不像其他银行系统那样,平台上可以看到所有的审批材料的内容。”但中总行这位人士还是透露了中行在加强原来薄弱的金融信息系统建设。

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